В Управлении государственных доходов по г. Степногорску 15 марта прошел брифинг по вопросам банкротства физических лиц. Процедура проведения внесудебного и судебного банкротства, запущенная с 3 марта 2023 года, предусмотрена законом «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Разъяснения по этим вопросам дали руководитель управления Самат Рымбаев, руководитель отдела по работе с налогоплательщиками Елена Сапрыгина, главные специалисты Маргарита Абдираимова и Анжела Оралтаева.

Как отметил в своем выступлении Самат Рымбаев, по республике поступило более 18 тысяч заявлений на банкротство. В основном они поступают через портал электронного правительства eGov.kz (94%), а также через мобильное приложение e-SalyqAzamat (6%).

Согласно требованиям Закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» в течение 15 рабочих дней органы государственных доходов проводят проверку на соответствие гражданина следующим условиям: долг перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и/или коллекторскими агентствами не должен превышать 5,520 млн тенге (1600 МРП), просрочка по оплате долгов должна превышать 12 месяцев. Третьим условием является отсутствие имущества, в том числе совместно нажитого в браке (автомашины, квартиры, дом, участки, депозиты в банке и т.д.). Четвертым – проведение процедуры урегулирования с банками и МФО по долгам.

Проверка на соответствие указанным критериям проводится в автоматическом режиме путем сверки с электронными базами данных регистрирующих государственных органов, банков и кредитных бюро.

По предварительным данным, уже выявлено, что отдельные граждане не могут претендовать на банкротство, так как имеется частичное погашение долга в течение 12 месяцев, имеется имущество у должника или его супруги, отсутствует документ о проведении процедуры урегулирования долга с банком или организацией, у которой было произведено заимствование денег, наличие регистрации индивидуального предпринимательства, получение АСП в период менее 6 месяцев.

Этим гражданам будет направлено уведомление об отказе в применении процедуры внесудебного банкротства через сервис 1414 на их мобильный телефон.

В случае получения такого уведомления повторно заявление можно подать через 3 месяца при соответствии критериям внесудебного производства. Для устранения причин отказа необходимо обратиться в соответствующий уполномоченный орган. О наличии имущества в юридических лицах – в органы юстиции (ЦОН, портал электронного правительства). О наличии земельных участков, сельскохозяйственных животных и специальной техники – в местный акимат. По автотранспорту – в территориальные подразделения отделов внутренних дел либо в специализированные ЦОНы. О наличии индивидуального предпринимательства – в районное управление госдоходов. О сумме кредита и сроках погашения – в соответствующий банк, микрофинансовую или коллекторскую организацию.

Если должнику отказано во внесудебном банкротстве по причине наличия имущества, он вправе подать заявление в районный суд по месту жительства на применение процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства в соответствие со статьей 6 Закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

- Вы, Самат Дюсенгазыевич, назвали цифру по республике. А известно ли, сколько степногорцев воспользовались правом подать заявление о банкротстве?

- В целом если брать по Акмолинской области, то на сегодняшний день более 500 заявлений уже имеется, в том числе по г. Степногорску, по-моему, – более 50. Статистику в целом о том, сколько у нас имеется граждан-должников, Управление государственных доходов не ведет. Но в части проверки фактов на соответствие-несоответствие – ведет. На сегодняшний день есть у нас и заявления, которые находятся пока еще в обработке. Пока мотивированных отказов не было. И не только с нашей стороны по критериям соответствия, проходят и через все уполномоченные органы и через процедуру урегулирования с теми же микрофинансовыми организациями.

- На это отводится 15 дней?

- Все верно. 15 рабочих дней.

- В критерии имущества что входит?

- То, что подлежит регистрации: гараж, дача, квартира...

Беседуем со специалистами управления госдоходов

- В условиях для проведения процедуры банкротства физических лиц говорится о сроках. То есть она возможна, если «должник не проходил через процедуру судебного или внесудебного банкротства в течение последних семи лет». Но ведь этого механизма – банкротства физических лиц – еще не вводили! Этот пункт сам себя как бы исключает.

- Нет. Ведь есть и другие виды банкротства, – поясняет главный специалист УГД Маргарита Абдираимова. – Например, по налогам. Есть со стороны банка, которое объявили через суд, – судебное банкротство.

- Этот процесс не рассчитан на какой-то конкретный срок: год, два, три года?

- Нет, срок не ограничен.

- То есть я могу обратиться с заявлением на признание меня банкротом через полгода, год?

- Если согласно постановлению правительства или указу президента закон не будет отменен, вы, как плательщик или клиент кредитной организации, можете подать заявление о банкротстве через год, два и больше. Срок действия начался с 3 марта, но даты завершения его действия не установлено.

- То есть если у меня были частичные погашения долга, скажем, 10 месяцев назад...

- Если у человека сейчас десятый месяц, то через два месяца, когда исполнится год, он имеет право подать заявление на банкротство.

В ст. 16 говорится, что информация будет обрабатываться в течение 15 дней. Система будет самостоятельно проверять, с какого момента у вас возникла задолженность, есть ли у вас движимое или недвижимое имущество – все, что требуется по алгоритму. Мы знакомимся с материалами, составляем протоколы, и если откажем по каким-то причинам, вам сообщим. Вынесение решения максимум может продлиться до 6 месяцев.

- Как происходит уведомление о том, что мне отказано или наоборот? Кто извещает клиента о решении?

- Вам на телефон придет SMS-уведомление с номера 1414, вы заходите на свой портал. И там у вас будет уведомление: либо подтверждено, либо отказано и по какой причине, – поясняет главный специалист УГД Анжела Оралтаева. – Если отказывают, человеку высылается уведомление о проведении заслушивания с указанием даты и времени. Человек должен к нам сюда подойти. Если он не приходит, значит, он согласен с отказом. А если приходит, мы должны ему прояснить причину отказа, что ему мешает: у него имущество есть, зарегистрирован ИП или еще что-то, что мешает признать его банкротом.

- Понятно, что этот закон о банкротстве призван восстановить платежеспособность людей, вытащить его из долговой кабалы. Но, с другой стороны, как на это должны реагировать кредиторы, те же банки, МФО, в отношении которых долги спишутся?

- Если у вас будет статус банкрота, значит, ваш долг государство погашает перед банком.

- Какие ограничения накладываются на клиента банка, МФО после признания его банкротом?

- Банкроту запрещается брать кредиты (за исключением микрокредитов в ломбардах) в течение пяти лет. Также в течение пяти лет от него не принимается обеспечение в виде залога, гарантии и поручительства по банковским кредитам и микрокредитам.

Извините, вам отказано

- Знаю, что предусматривается три варианта процедуры: внесудебное банкротство, судебное и восстановление платежеспособности клиента. Хотелось бы получить максимально простое, доступное пониманию разъяснение, как это проводится.

- Речь идет о должниках, которые не могут оплатить свои долги. Бывает, бабушки приходят и говорят, что они платят, но у них не хватает денег. Такие не попадают под банкротство.

- Если у человека кредит 50 тысяч в месяц, а он оплачивает по 10, так как больше не может, или месяц платит, а месяц не платит, он тоже не подлежит процедуре банкротства.

- Например, у должника три кредита: по двум долги более 12 месяцев, а один, например, за купленный в кредит телефон, он оплачивает. Он обязан в заявлении отражать все кредиты. Если будет скрывать, тогда получит отказ. Данное требование введено в целях соблюдения прав и интересов каждого кредитора.

- Одни тянутся из последних сил, а другие одним кредитом другой гасят... Люди, искушенные в кредитных операциях, могут словчить? Имею в виду лжебанкротов. Насколько продуман механизм на этот случай?

- Все истории налогоплательщика отслеживаются. Отражается, где взят кредит, на какую сумму погашен. Все отражается! То есть систему человек никак не сможет обмануть. По каждому банку идет отдельная информация.

- А если человек скрыл факт наличия имущества, а указал, что ничего не имеет?

- Все проверяется по земельному кадастру, по услугам ЦОНа все отражается. По всем вопросам (земля, имущество, транспорт, капитал, активы) автоматом все выдается. Система все отражает. На это и дается время. Может быть такой момент: человек продает или переписывает недвижимое имущество ради банкротства. Это будет зафиксировано, и точно человек получит отказ в банкротстве.

- Процедура внесудебного (до 1600 МРП долгов) и судебного банкротства (свыше 1600 МРП) зависит от суммы долга?

- От имущества тоже. В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах.

- Хорошо. О восстановлении платежеспособности проясните немного.

- В этом случае должно быть какое-то имущество, которое можно продать или сдать в аренду. Продать, например, двухкомнатную квартиру и купить однокомнатную, а в счет разницы оплатить кредит.

- Также клиент банка может подать в суд, чтобы он восстановил его платежеспособность. Ему составят график погашения по решению суда. Это уже не самостоятельное, не управление госдоходов делает, а суд согласно закону РК.

Налоговые органы занимаются только внесудебным банкротством. Судебным мы не занимаемся. Хочу сказать о последствиях банкротства. Осуществляется контроль приобретения имущества в течение трех лет после банкротства. То есть налоговый орган за этим будет следить.

- То есть если он за это время совершил какую-либо финансовую сделку, то налицо обман, что будет преследоваться по закону?

- Да.

- Если на момент подачи заявления о внесудебном банкротстве банк подаст в суд о взыскании по договору банковского займа, как действовать и как это регулируется законом? Будут ли списываться деньги со счета, с карты?

- Если на веб-портале «электронного правительства» уже размещены сведения о должнике, то списания кредита уже не будет. Запрещается требовать от должника исполнения обязательства кредиторами, указанными в заявлении, о применении процедуры внесудебного банкротства. Не допускается взыскание денег с банковских счетов должника в счет удовлетворения требований кредиторов, а также приостанавливается исполнение решения судов о взыскании долга.

- Если человек подал заявление на внесудебное банкротство и по каким-то причинам захотел его отозвать, он имеет на это право. Тогда, конечно, кредит ему не спишется, и также будут начисляться пени и штрафы.

М. Абдираимова, обращаясь к читателям, напоминает:

- Процедура подачи заявления бесплатная. Налогоплательщик, клиент банка может обратиться самостоятельно в ЦОН в явочном порядке, электронно через eGov.kz, с помощью электронной цифровой подписи, через приложение e-SalyqAzamat. Информацию по этому вопросу можно получить по телефону 6-67-76 или прийти к нам.

- Некоторые предприимчивые граждане предлагают это как платную услугу: «Ты нам деньги платишь, мы тебе заявление подаем, и ты банкрот». Но результат они гарантировать не могут. Еще не факт, признают ли его банкротом. Может прийти отказ. Еще отказ может быть, если нет справки банка или МКО об урегулировании долга. То есть должно быть какое-либо подтверждение.

- Если человеку было отказано в банкротстве, через три месяца он может повторно обратиться с заявлением.

Вопросы задавал

Владимир КРАСНИКОВ